一、内地网红定期寿险特点
1、价格便宜
内地网红定寿价格很便宜，比香港还便宜，跟新加坡比较的话，女性的费率也接近了
得益于客户对于定寿越来越认可，投保定寿的人数（特别是80后、90后）越来越多，人身险预定利率提高（从以前的2.5%提高到现在的3.5%），同时互联网大大提高了效率、降低了保险公司运营成本，让定期寿险的价格可以不断走低，内地定寿女性费率已经接近新加坡了，而新加坡是亚洲甚至全世界定寿费率最低的，随着认可定寿的人数越来越多，内地定期寿险还有下降的空间
给大家看一个以前客户的定寿投保案例，反正我当时看到也是震惊了，一位客户投保同样保额、保障期限的定期寿险，12年后的价格比12年前的价格还要便宜26%！
2、核保宽松
内地线上定期寿险健康告知是我看过的健康告知最宽松的，没有之一，比香港、新加坡不知道要宽松多少，给大家看下其中一家公司的健康告内容
1.被保险人是否患有或曾经患有或已经被告知有下列疾病:恶性肿瘤、脑血管疾病、心脏疾病（心功能不全II级(含)以上）、高血压II级(含)以上、糖尿病、冠心病、心肌梗塞、呼吸衰竭、肺心病、肝硬化、慢性肾脏疾病、肾功能不全、再生障碍性贫血、癫痫、系统性红斑狼疮、性传播疾病、白血病、慢性酒精中*、神经疾病、精神疾病、智力障碍、阿尔兹海默氏病(老年痴呆或早老年痴呆症)、帕金森氏病、重症肌无力、多发性硬化症、失明、瘫痪、先天性疾病、遗传性疾病;接受器官移植；身体畸形或残疾;艾滋病患者或艾滋病*携带者，曾经或正在吸*?
2、被保险人是否有危险嗜好或从事危险活动如赛车、赛马、滑雪、攀岩、蹦极、潜水、跳水、拳击、武术、摔跤、探险或特级活动以及其他高风险活动
3.被保险人是否曾被保险公司拒保、延期承保、附加条件承保、加费或解除过保险合同?
肝问题不到肝硬化，就能正常投保
甲状腺结节、乳腺结节、肺结节、懒得问直接投保
很多在体检报告里经常出现的各种异常、箭头，在这都不算个事，还有一个就是BMI，有个别客户超重，在这也没事，不超过33问题都不大，还有公司直接就不问BMI
3、免体检、可线上投保额度高
这个就不说了，一线城市万、万都可以直接投保，不要体检，很是方便，要是觉得还不够，直接叠加两家一起投保，万保额可以填补绝大多数家庭风险缺口了
二、定期寿险中的几个重要概念
1、等待期（观察期）
观察期目前主要以90天为主，还有天和0天，你没看错有0天的，只是保费稍贵一些。一般就选择90天就可以了，如果是对自己没信心或者是某些容易猝死的行业真的可以考虑等待期为0天的定期寿险产品
2、免责条款
网红定期寿险的免责条款主要有3条：2年内自杀，投保人把被保人故意杀了，被判枪毙。一些大的传统保险公司的免责条款是不止这3条的，虽然超过上面3条以外的免责条款在法官面前大多就是狗屁，不过提前就把这些可能避免理赔纠纷的雷排除了，不香吗？当然看了大公司定寿的价格，估计你也下不了手
3、自杀条款
自杀条款是寿险通用条款，只是不同国家或地区对于时间限制不用，中国内地是2年后、中国香港是13个月后、新加坡是1年后。至于为什么自杀保险公司都敢赔，保险公司不怕亏损吗？这种问题你就多虑了，除非多年来全世界精算师集体犯浑。自杀条款其实是人生的一道后门，听说香港很多老板先给自己买好寿险，万一破产无力回天的时候，大不了跳楼还能给家人留一笔钱
3、猝死条款
定期寿险保障身故和全残，其中身故包含疾病身故、意外身故（意外身故不受观察期限制）还有猝死（疾病身故的一种特殊形式），猝死不属于意外，客户在观察期内因疾病身故的话，是不能理赔的，观察期内猝死也是不能理赔的。猝死医院来认定
4、受益人指定（避债问题）
寿险理赔金是真的可以避债的，不过有一个大前提就是身故受益人本身是没有债务的，所以在指定受益人的时候一定要提前想好。
如果太太是身故受益人，同时太太有债务的话，那么先生的寿险理赔金还是可以用来抵债的，如果债权人对太太提起法律诉讼的话
如果身故受益人是孩子，那么孩子爸爸的寿险理赔金所有权就是孩子，孩子通常是没有债务的，这个时候太太可以作为监护人帮孩子代为保管这笔钱，同时就算太太本身有债务，债权人去起诉也只能干瞪眼，因为这笔钱的所有权上归属是孩子
另外受益人是可以随时更改的，同时也可以指定多人作为受益人（一般不超过3个人）。如果不是实在没人可写，建议一定要投保时就把受益人给指定了
三、定期寿险为什么可以自己就在网上直接投保
定期寿险本身保险责任简单、明了、产生理赔纠纷的概率极低。本身的免责条款极少也决定了实际理赔时发生差错的可能性极小，不像重疾险、医疗险万一病例写错了，有可能给理赔带来麻烦
四、定期寿险的保额、保障期限、交费期限、保费怎么来定
保障期限
从现在到贷款（房贷、经营贷等）结束的期限
从现在到孩子成年的期限（比如大学毕业，大概就是25岁左右或者30岁）
从现在到退休的期限（比如65岁）
有一些爸妈很晚要孩子的话可能要考虑到70岁，以上这几个是主要参考的因素
一般保险公司提供的保障期限有5年、10年、20年、30年、到60岁、65岁、70岁、80岁等等，
交费期限
一般就直接跟保障期限一样，比如保30年，那交费也是30年
保额
测算保额有以下几个因素可以参考
待还贷款总额、年收入、资产总额、孩子未来抚养费用、父母的赡养费用、配偶的生活费用等等
简单说就是用你的总负债（含隐形负债）减去现有资产，如果有缺口的话，就用寿险的保额来填充就可以了
目前市面上有两种简单测算保额的办法：一个说是年收入的15-20倍，一个是直接把各种负债减去资产，实际测算时还是要因人而异，具体情况具体分析
定期寿险的保费一般不要超过年收入的3%，以前说的是5%，5%我觉得还是太高了
特别条款（不一定每家公司都有）
转换条款
投保了定期寿险的客户，有些保险公司会给客户一个保留权益，就是在保单经过了一定期限（比如2年）后可以免健康告知投保一份保额不高于之前保额的终身寿险。还有一些保险公司可以让客户在保单满2年后免健康告知、免等待期来转换成新的定期寿险（如果新的定期寿险比以往的要好）
加保条款
有一家奇葩公司还可以让客户在结婚、生子、买房这3种条件下按照原来投保的年龄来加保，不过每次最多只能加50万，没什么大用，但大家可以知道一下
五、具体的产品分析和对比
1、常见的3款有代表性的线上定期寿险产品比较
从价格、健康告知、投保方便程度、等待期、可投保额几个方面，精选了3款产品，基本可以满足你对于定期寿险的所有想象，需要具体文件的朋友们可以加我的星球来领取，星球是免费的，要是怕麻烦加我的