万万没想到啊。
最近保险聊得少，后台呼声却不少，找我问保险的还真不少。
好吧，你好看你有理。
今天，我来唠唠给心爱的宝宝，怎样做最好的保障。
01
我未婚（咳咳，这里不是征婚），但能体会到对家长们对宝宝无微不至的爱。
早几年，姐姐生了娃，小公主可谓集万千宠爱于一身。喝水怕被呛，吃饭怕被烫。
为人父母，虽然这是唯一一项没有经过培训就上岗的工作，但你一定知道，没有人比他们自己更热爱这份“作品”了。
最直接的体现：自己舍不得吃穿，给孩子最好的一切。
但是，你真的爱对了吗？
后台有位新粉，家庭经济能力一般，夫妻双方没有配置任何保险，给2岁的宝宝买了一份平安福，年缴保费1万＋。
呸，又是平安福。具体的坑好话不说第二遍，想了解回顾历史文章去。
我直接聊聊这个家庭对保险的误区。
首先，我们说，保险其实是一个风险投资，是*未来发生风险的概率。
之所以要未雨绸缪，是想依靠保险的力量转移风险。以小保费筹集到大保额，最优化经济杠杆。
其次，赚取保障要坚持“先保大人，再保小孩”的原则，莫要本末倒置。
以上文提到的粉丝家庭为栗，最需要保障的其实是夫妻双方，尤其是男主人。
重疾险、意外险、定期寿险算是家庭顶梁柱刚需，人活一世，不止是赚钱，还有责任啊。
02
接着，上干货。
小孩子的保障，最简单，只要对症下药，一年块钱足矣拿下。
动辄上千上万的，钱拿着不好吗，非要去交智商税？
首先，少儿医保必买。
不管大人小孩，医保是我们能薅国家羊毛的最好方式，相对来说性价比最高。
以北京为栗，每年元少儿医保，报销规定如下：
门诊起，元封顶，报销比例50%。住院起，17万封顶，报销比例70%。
各地*策不同，但保费和报销额度基本大同小异。
最关键的一点，医保不需要健康告知，带病也可以投保，解决了很多婴幼儿因先天性疾病被商业保险拒保的风险。
其次，意外险是首选。
我看过一份资料，小孩子身体零件全新，本身抵抗力不输于我们大人。
最容易产生的风险，就是熊孩子调皮打闹造成的意外风险。比如如交通事故、溺水、玩耍打闹致伤等等。
从保障额度来说，买保险就是买保额，保额太低没意义，相同价钱选保额高的。
意外险中最好附带意外医疗责任，除身故以外，大多意外伤害都需要门诊或住院治疗。
对了，提一嘴，意外险买多了也没用，国家规定10岁以下幼童身故最高赔付20万，一份足矣。
03
最后说说给小孩子选择重疾险的门道。
老生常谈，重疾险是无论男女老幼的刚需。（55岁以上年龄可选择防癌险作为替代）
不是叫“少儿XX险”就适合小孩子，关键得看，它保不保常见的少儿大病。
常见的，川崎病、胰岛素依赖型糖尿病、重症肌无力、再生障碍性贫血、终末期肾病、恶性肿瘤、重症肌无力等必须在保障范围内。
我的天，不敢写下去了…
其次，给孩子购买保险，优选消费型重疾险。
因为保障足够，价格便宜。
从市面上的少儿消费型重疾险横向看，除了癌症，大多已经包含了少儿常患的15种重大疾病。
消费型重疾险纯消费性质，保费低，保障高，将保险的杠杆作用发挥到了极致。
保障选择20年期，待孩子长大成人，再更新性价比最优的产品。相比储蓄型保险，一年几百块，真心没毛病。
保险意识，不需要任何人的苦口婆心或推波助澜。
到底如何对抗人生的不确定性？是否能掌握命运的定数？
命运给我的回复是：对抗本身，就是方法。
就像我们对爱的概念初生成时那样：它是光，自带力量，也是方向。
图文转自网络
（本文来自：百度宝宝知道博士宝贝儿）
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